违法发放贷款不予起诉罪:实务中五类不起诉情形

添加时间:2020-01-18 23:32 点击:

  经济下行的大环境下,银行的不良贷款率日渐攀升,金融机构损失在即,追责力度加大,骗取类犯罪案件被陆续曝光,而与之默契并存的违法放贷类犯罪案件也逐渐进入我们的视野,近两年间,银行高管因违法放贷而从报纸的金融版面迁徙至法制版面的情况并不稀罕,。来自“中国裁判文书网”的公开资料显示,在2014年~2015年期间,全国有284个“违法发放贷款罪”案例,而在2016年~2017年期间,则有469个案例,增长了近40%。

  通过对该罪相关裁判的检索,我们发现,实务中,违法发放贷款案件在几类情形下获得了不起诉的处理,对此,笔者进行了梳理,将在下文中详细罗列。

  在此之前,需要先了解一下该罪的法定数额情形及对应量刑幅度,详见下表。需要注意的是,2001年最高院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》所规定的数额情形,系对应刑法修正案(六)修改前原法条所规定的“较大损失”及“重大损失”。

  基本案情:郭某甲系益阳市来**股份有限公司李昌港支行工作人员,2014年9月,在办理鲁某甲(另案处理)以鲁某乙名义申请贷款的过程中,时任副副行长分管贷款业务且兼该行贷审小组成员的郭某甲在贷款相关文本签字审批后上报,致使益阳市农商银行40万元贷款资金发放给鲁某甲后,至立案之日仍不能正常收回。2017年1月19日,被不起诉人郭某甲自动投案并如实供述了上述事实。案发后,鲁某甲归还贷款2万元;刘某某上缴20.8万元,祝某某上繳14.2万元,郭某甲上缴1.5万元,郭某乙上缴1.5万元,共38万元至益阳市农商银行代为偿还贷款。

  检察院认为:郭某甲的上述行为,情节显著轻微、危害不大,不认为是犯罪。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条第(一)项和第一百七十三条第一款的规定,决定对郭某甲不起诉。

  基本案情:管某在担任蛟河农村商业银行**支行信贷员期间,于2015年12月30日受支行行长李某安排,未认真履行职责,违反国家规定办理蛟河农村商业银行向张某贷款100万元的贷款手续,致使100万元贷款无法收回。管某于2016年11月28日向公安机关投案。

  检察院认为:被不起诉人管某某实施了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条一款规定的行为,构成违法发放贷款罪。但犯罪情节轻微,具有自首情节,根据《中华人民共和国刑法》第三十七条、第六十七条第一款的规定,不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款的规定,决定对管某某不起诉。

  基本案情:被不起诉人刘某在担任蛟河农村商业银行**支行信贷员期间,于2016年5月25日、6月8日受支行行长李某甲安排,制作了虚假的蛟河农村商业银行向吉林市**石材有限公司贷款250万元和200万元的贷款发放手续和转账手续,致使蛟河农村商业银行450万元贷款无法收回。被不起诉人刘某于2016年7月7日向公安机关投案。

  检察院认为:被不起诉人刘某某身为金融机构的工作人员,未认真履行职责,违反国家规定,仅凭支行领导指示制作虚假贷款手续,实施了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条款规定的行为,构成违法发放贷款罪。但犯罪情节轻微,具有自首情节,根据《中华人民共和国刑法》第三十七条、第六十七条第一款的规定,不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款的规定,决定对刘某某不起诉。

  案例1:银行行长明知贷款人不具备贷款条件而违法放贷,后投案自首,并偿还部分贷款

  基本案情:2009年至2013年4月,刘某某任广元市朝天区农村信用合作联社中山街信用社**期间,未严格审核贷款用途,不按规定违法发放贷款,致使邱某某(另案处理)采取利用自己及亲戚的名字在中山街信用社(现大中坝信用社)骗取贷款归自己工程使用:

  1、2010年3月16日,邱某某以邱某乙扩大经商规模的名义在中山信用社通过刘某某办理贷款8万元;贷款到期后,2012年3月8日,邱某某又以邱某乙经商的名义在中山信用社办理贷款8万元,用以归还2010年3月16日的8万元贷款;2013年3月6日延期一年,几笔贷款手续均是邱某某在邱某乙不知情的情况下贷出,并由邱某某使用。现8万元贷款由被不起诉人刘某某于2016年5月归还。

  2、2012年3月19日,邱某某以建房的名义在中山街信用社通过刘某某贷款30万元,贷出来的款项用于归还其之前在朝天信用联社营业部的29万元贷款;2013年3月19日,邱某某又通过刘某某以建房的名义贷款30万元,用于归还2012年的30万元贷款。邱某某贷款30万元逾期,至今没有归还。

  3、2010年4月23日,邱某某以邱某甲购房的名义在中山街信用社通过刘某某贷款8万元,贷款到期后,2012年4月23日,邱某某通过刘某某,再次以邱某甲购房的名义贷款8万元,用以归还2010年的8万元贷款。这几笔贷款的手续均由邱某某办理,贷出来的8万元由邱某某使用。现8万元逾期贷款,至今没有归还。

  4、2011年8月9日,邱某某以邱某甲房屋装修的名义在中山街信用社通过刘某某贷款12万,一年后延期;2013年8月7日又以邱某甲房屋装修的名义贷款12万元,用于归还2011年8月9日的贷款,一年后又延期;贷出来的12万元由邱某某使用。2015年6月25日,邱某甲将12万元贷款归还。

  5、2012年3月20日,邱某某在中山街信用社通过刘某某给韦某某以集资建房的名义贷款20万元,贷出来的20万元归邱某某使用,2013年邱某某申请延期,现该笔贷款已逾期,至今没有归还。

  检察院认为:刘某某实施了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定的行为,构成违法发放贷款罪。但犯罪情节轻微,具有自首情节,根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定,可以免除刑罚。依据据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款的规定,决定对刘某某不起诉。

  案例2:银行行长明知贷款人不具备贷款条件而违法放贷,后投案自首,并还清贷款

  基本案情:2015年3月,魏某某(另案处理)因资金短缺,找到时任濉溪**银行股份有限公司**支行行长的张某某,请其帮忙贷款。此时,魏某某因在多家银行担保贷款已不具备贷款条件,只能借名贷款,张某某明知借名贷款系禁止行为,但为完成工作任务,仍安排时任*支行客户经理的刘某甲,为其办理贷款手续。在此过程中,刘某甲违反《中中华人民共和国商业银行法》、《贷贷款通则》的相关规定,编造魏某某提供的贷款人刘某乙、程某某的资产状况和还款能力等材料帮助其顺利完成贷款,张某某明知上述情况,仍予以审批并于同年3月10日、12日,违法向刘某乙、程某某各发放贷款50万元,此款被魏某某实际使用,逾期未归还2017年7月14日,公安机关对张某某、刘某甲立案侦査,二人于同年7月21日,将违法发放的100万元贷款还清。

  检察院认为:被不起诉人张某某实施了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款规定的行为,但犯罪情节轻微,具有自首情节,根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定,可以免除刑罚。依据《中中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款的规定,决定对张某某不起诉。

  检察院认为:被不起诉人苏某实施了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定的行为,但犯罪情节轻微,且具有自首和赔偿损失并取得被害单位谅解等法定从轻处罚情节,根据《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定,不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款、《最高人民检察院刑事诉讼规则》第四百零六的规定,决定对苏某某不起诉。

  基本案情:被不起诉人张某某在2009年12月到2012年5月任*信用社**期间,违反信用联社、国家法律相关规定,发放冒名贷款55笔,发放金额1856000元,经丰镇市农村信用合作联社多次催收,拒不归还,给丰镇市农村信用合作联社造成了重大经济损失。

  检察院认为:经本院审查并退回补充侦查,本院仍然认为丰镇市公安局认定的犯罪事实不清、证据不足。本案中有证据能够证实有24笔81万元系被不起诉人张某某违法发放的贷款,这81万违法发放的贷款现已全部收回,其中案发前收回的本息合计为392129.83元(本金33万元),其余31笔中有7笔有证据证实系符合贷款条件的贷款者本人签名捺印贷的款,另外24笔现有证据只能证实被不起诉人张某某有发放贷款的事实,但是否系违规发放的冒名贷款,经两次退查矛盾无法排除,因此无法认定。综上,能够证实的被不起诉人张某某违法发放贷款行为不符合最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定的违法发放贷款造成50万元以上经济损失的追诉标准,因此,被不起诉人张某某涉嫌违法发放贷款罪一案不符合起诉条件。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十一条第四款的规定,决定对张某某不起诉。

  基本案情:2010年12月21日,兴城农商银行古城支行原**赵某某与莫某某(另案处理)在兴城市**牧业有限公司提供房产已抵押的土地使用证和没有他项权证的情况下为该公司办理贷款150万元;2011年12月19日,赵某某与莫某某在兴城市**来牧业有限公司提供的房产已抵押的土地使用证和没有他项权证的情况下为该公司办理贷款150万元;2013年10月8日,赵某某与左某某(已另案处理)在**牧业有限公司提供虚假房屋所有权证、房产已抵押的土地使用证和没有他项权证的情况下为该公司办理贷款260万元。

  检察院认为:经本院审查并退回补充侦查,本院仍然认为兴城市公安局认定的犯罪事实不清、证据不足。本案中,**村2009年的贷款档案中,古城信用社只保留了一本假房产证,其余贷款档案因搬家而丢失,无法对2009年的贷款手续及贷款流程进行全面审查,因而无法确定**村2009年的贷款是否符合银行规定,而2010年、2011年、2013年的转据是在2009年的基础上进行的,所提供的抵押物仍然是2009年的抵押物,也无法确定2010年、2011年、2013年的贷款手续是否符合银行规定。古城信用社已出具说明,2009至2013年间,该行并未要求一定进行产权抵押登记。另,虽然**村提供的房屋所有权证是假的,但假房屋所有权证有对应的真实房产存在,且**村提供的抵押物中除了房屋所有权证,还有土地使用证,两者的价值已超过贷款金额。故,本案事实不清、证据不足,不符合起诉条件。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十一条第四款的规定,决定对赵某某不起诉。

  相似案例案号:衡蒸检公诉刑不诉〔2018〕22号、浑检刑检刑不诉〔2018〕21号、焦山检公诉刑不诉〔2018〕1号

  3、2001年1月21日最高院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》

  4、2010年5月7日最高检、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十二条

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